Le profil type des personnes surendettées selon la Banque de France
La Banque de France vient de détailler dans son enquête annuelle le portrait-robot du Français surendetté.
Solution Finances, spécialiste en rachat de crédits, fait le point avec vous sur cette actualité.
Malgré les dégâts financiers causés par la crise sanitaire de la Covid-19 et l’effet de rattrapage attendu, le nombre de dossiers de surendettement déposés auprès de la Banque de France a diminué de 15% en 2021 par rapport à l’année 2019, année de référence après une cuvée 2020 entachée par la pandémie. Ce chiffre a de quoi surprendre ! L’année dernière, environ 121 000 dossiers ont été enregistrés par La Banque de France. Selon les données présentées ce lundi 4 février, le montant de la dette totale s’élève à 4,9 milliards d’euros. La créance médiane est aussi en baisse, puisqu’elle s’établit à 16 075 euros, ce qui représente une diminution de 3% par rapport à 2020. La baisse du taux de chômage de catégorie A, les différentes mesures de soutien à l’économie ainsi que les efforts de prévention mis en place depuis une quinzaine d'années sont présentées comme les principales raisons de cette réduction.
Malgré la baisse du surendettement qui semble se confirmer, le profil type des victimes reste lui inchangé depuis plusieurs années. Généralement, les personnes surendettées sont âgées de 25 à 54 ans, sont locataires de leur logement pour les trois quarts d’entre elles, et elles sont soit employées soit ouvrières ou au chômage. Plus de la moitié des Français surendettés sont célibataires, séparés ou veufs. Enfin, 60% des personnes surendettées vivent sous le seuil de pauvreté mensuel établi par l’Insee (1 063 euros par mois). Ce taux est quatre fois plus important que leur part rapportée à l’échelle nationale (14,3%), preuve de leur surreprésentation. A noter que le surendettement touche majoritairement les femmes (54%).
Des différences selon les régions
En France on constate que deux régions ont un taux de surendettement beaucoup plus élevé que la moyenne nationale. Il s’agit des Hauts-de-France qui affiche un taux de 355 cas pour 100 000 habitants, et la Normandie avec 304 cas pour 100 000. Ces chiffres s’expliquent en partie par la situation économique locale. Ainsi, dans le Pas-de-Calais, 10,5% de la population de moins de 65 ans est couverte par le RSA et le taux de chômage dans ce département s’élève à 9,1 %. A l’inverse, l'Île-de-France affiche un taux de surendettement inférieur à 250 personnes pour 100 000, et un taux de chômage global de 7,6%, bien inférieur à la moyenne du pays.
40% des dossiers clos ont débouché sur un effacement total de la dette
Les créances sont aux deux tiers détenues par 10 grands groupes financiers ou bancaires, dont les 6 banques françaises disposant du plus grand réseau d’agences. Ces dettes prennent la forme de crédits à la consommation (36,3% du total), de crédits immobiliers (31,4%) ainsi que de dettes de charges courantes (impayés de loyers, dettes fiscales, factures énergétiques impayées).
Face à de telles difficultés, déposer un dossier de surendettement à la Banque de France peut s’avérer judicieux pour les ménages. Ainsi, sur les 128 617 dossiers clos par la Banque de France en 2021, 40% ont eu pour issu un effacement total de la dette (principalement pour les particuliers les plus endettés et sans patrimoine), et pour 19% cela s’est conclu part un effacement partiel. Au total, 1,6 milliard d’euros de dettes ont ainsi été soldés, pour un montant moyen de 20 716 euros.