Les études, c'est génial : de nouvelles connaissances, une vie sociale enrichissante et l'opportunité de construire son avenir. Mais entre le loyer, les transports, les courses, les loisirs et les frais liés aux études, le budget peut vite devenir un véritable casse-tête. Et si, en plus, vous avez souscrit à plusieurs crédits et les mensualités s'accumulent et deviennent étouffantes.
Mais bonne nouvelle ! Il existe une solution simple et efficace pour éviter de crouler sous les remboursements : le rachat de crédits. Prêt à dire adieu au stress financier et à reprendre le contrôle de votre budget ? Suivez le guide !
Le rachat de crédits, c’est quoi au juste ?
Une solution tout-en-un pour simplifier votre budget
Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs emprunts en un seul. Concrètement, un organisme financier rachète vos différents crédits en cours (prêt étudiant, crédit conso, dette de carte de magasin, etc.) pour les fusionner en un unique prêt avec une mensualité réduite et une durée de remboursement ajustée.
Quels avantages pour un étudiant ?
- Une mensualité unique et plus basse : fini les multiples prélèvements à des dates différentes !
- Un budget plus prévisible : vous savez exactement combien vous remboursez chaque mois
- Un taux d'intérêt potentiellement plus intéressant : rassembler plusieurs petits crédits peut permettre d'obtenir un taux plus avantageux
- Un souffle financier : une mensualité réduite permet de mieux gérer les autres dépenses essentielles
Pourquoi les étudiants auraient besoin d’un rachat de crédits ?
Le quotidien d’un étudiant : un budget sous tension
Quand on est étudiant, chaque euro compte. Entre les petits boulots, les aides éventuelles et les frais incompressibles, il n'est pas rare de devoir jongler avec plusieurs sources de financement, notamment les prêts étudiants qui solvateurs sur le moment, peuvent s’avérer être un boulet enchaîné. Le rachat de crédits peut aider à souffler un peu et à mieux anticiper les fins de mois.
Les pièges à éviter
- Multiplier les petits crédits sans vérifier son endettement
- Se laisser tenter par des paiements en plusieurs fois qui s’accumulent
- Sous-estimer les taux d’intérêt et les frais cachés
Comment fonctionne le regroupement de prêts pour étudiants ?
Les étapes clés
- 1. Faire un bilan de vos crédits actuels : combien remboursez-vous chaque mois ? Quel est le montant restant ?
- 2. Définir vos besoins : souhaitez-vous simplement réduire vos mensualités ou avez-vous besoin d’une trésorerie supplémentaire pour financer un projet ?
- 3. Comparer les offres de rachat : tous les organismes ne proposent pas les mêmes conditions
- 4. Monter un dossier solide : même en tant qu’étudiant, il est possible d’obtenir un rachat de crédits si vous prouvez votre capacité à rembourser
Les critères pour obtenir un rachat
Si vous souhaitez profiter d’un regroupement de prêts en étant étudiant, vous devez tout de même noter que certains critères doivent être respectés.
- Avoir des revenus stables (bourses, aides, job étudiant…)
- Ne pas être en situation de surendettement
- Avoir une situation bancaire saine
Nos conseils pour éviter le surendettement
Le rachat de crédits est une excellente solution pour simplifier la gestion de son budget, mais il ne faut pas tomber dans le piège de l'endettement excessif. Voici quelques conseils pour garder un budget équilibré :
- Faire un budget mensuel et s'y tenir
- Privilégier les aides financières disponibles pour les étudiants
- Ne pas accumuler les crédits sans vérifier son taux d'endettement
- Réserver une partie de son budget aux imprévus
Quand envisager un regroupement de prêts étudiant ?
Le rachat de crédits peut être envisagé dans plusieurs situations typiques rencontrées par les étudiants.
Vous avez du mal à joindre les deux bouts
Entre le remboursement du prêt étudiant et les dépenses courantes (loyer, nourriture, transport), votre budget est serré ? Le rachat de prêts peut réduire vos mensualités et vous redonner un peu d’air.
Vous voulez financer un nouveau projet
Vous avez besoin d’une voiture pour aller en stage ou souhaitez partir étudier à l’étranger ? En regroupant vos crédits existants, vous pouvez obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer ce projet sans multiplier les emprunts.
Vous entrez dans la vie active
Les débuts professionnels sont souvent marqués par des frais importants (déménagement, ameublement…). Si votre prêt étudiant commence à être remboursé à ce moment-là, le rachat peut alléger la transition vers l’indépendance financière.
Vous voulez simplifier votre gestion financière
Si jongler entre plusieurs prêts devient compliqué (prêt étudiant, crédit conso…), regrouper vos dettes en un seul emprunt simplifie tout et réduit le stress lié à la gestion des finances.